如何防范“花式”诈骗？

　　来源：金融时报客户端

　　记者：张末冬

　　近年来，电信网络诈骗形式多样、手段翻新、影响恶劣。

　　正值金融教育宣传月，国家金融监督管理总局各地监管局发布消费者权益保护风险提示，呼吁广大消费者不盲听、不盲从，防范各种套路，守护好自己的钱袋子。

　　问

　　国家金融监督管理总局北京监管局：

　　如何防范“积分清零”骗局？

　　答：当下，一些不法分子利用消费者对于银行积分兑换的关注，实施以“积分清零”为噱头的诈骗，侵害金融消费者的财产安全。

　　圈套第一步，不法分子利用“伪基站”伪造银行短信、邮件或电话，冒充银行客服人员，向消费者发送“积分到期清零”的虚假信息，制造时间紧迫的假象，诱导消费者尽快兑换。

　　圈套第二步，不法分子通常会在虚假通知中嵌入一个看似正规的积分兑换网址链接，一旦消费者点击，会被要求输入银行卡号、密码、验证码等信息，以完成所谓的“积分兑换”，实则窃取消费者的个人账户信息。

　　圈套第三步，不法分子为了增加诈骗的迷惑性，还会在钓鱼网站伪造积分兑换成功的提示信息，让消费者误以为已经成功兑换了礼品或现金，从而放松警惕。实际上受害消费者的账户资金可能已被盗取或面临其他风险。

　　北京金融监管局提示，消费者应仔细甄别信息来源，切勿轻信非正规金融机构官方渠道发布的积分清零通知，盲目操作落入诈骗陷阱。不轻信陌生短信、不点击不明链接，坚决不向任何人泄露银行账户、密码、验证码以及生物识别信息等个人重要信息。对于任何以积分清零为由诱导提供个人信息的行为，都要坚决拒绝，避免信息泄露导致资金损失。

　　如果不幸遭遇“积分清零”骗局，消费者切忌自乱阵脚，要保持冷静，迅速采取行动，第一时间联系发卡银行或相关金融机构，拨打官方客服电话或前往营业网点，及时将银行卡挂失止付，以阻止不法分子进一步盗取资金。

　　问

　　国家金融监督管理总局山东监管局：

　　银行卡被冻结怎么办？

　　答：在银行卡使用过程中，一些消费者可能会发现自己的账户被“管控”了，如限制交易、账户冻结等。

　　为什么会出现这种情况呢？

　　一是异常交易行为。银行监测到账户出现异常交易，如大额交易、频繁转账、快进快出等交易模式，可能会触发银行的风控措施。公安机关也会对交易异常的账户进行监测，从而采取保护性止付措施。

　　二是身份信息不完整或错误。如果持卡人的身份信息提供不完整、信息过期未更新，或使用他人电话号码进行银行卡申领等，银行可能限制该账户功能。

　　三是司法或行政机关冻结。持卡人涉及洗钱、诈骗等司法案件，法院、公安等机关可以冻结银行账户。

　　四是账户存在安全风险。当银行预警到账户存在安全风险，如，被他人盗用、银行卡信息泄露等情况，银行就会冻结账户限制交易。

　　那么，账户被管控后如何恢复正常使用？

　　对于存在异常交易被管控的情况，持卡人可到银行网点进行核验，出具正常使用账户的相关交易证明，如交易合同、收货单据等，银行审核通过后即可解除限制。

　　对于个人信息不完整被管控的情况，持卡人可前往银行网点或者通过手机银行完善个人信息。

　　对于存在风险隐患被管控的情况，持卡人可向银行提出解除限制的申请，并及时修改支付密码。

　　对于司法冻结的情况，持卡人可向开户银行进行咨询，获取法院、公安等冻结机关的联系方式，了解冻结原因和案件情况，然后处理后续事宜。

　　国家金融监督管理总局山东监管局提示：广大金融消费者充分理解和支持金融反诈，积极配合有关部门在账户开立、使用过程中的各项审核监测工作。同时，消费者要依法依规使用账户，不要出租、出借、出卖自己的银行账户和身份信息，提高账户安全意识和电信网络诈骗防范意识，定期核对账户信息，及时关注银行的风险提示，如存在账户被管控的情况，及时与银行取得联系并咨询了解原因，积极配合处理。

　　问

　　国家金融监督管理总局福建监管局：

　　如何避免FaceTime来电风险？

　　答：FaceTime是苹果手机内置的一款视频通话软件，通过互联网实现苹果手机之间的视频通话。只需知晓对方Apple ID或手机号码，便可单向发起视频通话，而无需验证发起人身份信息。

　　FaceTime软件的上述特点易为犯罪分子所利用，其常用的诈骗手法一般为：

　　第一步，假冒官方来电。在此类诈骗中，诈骗分子会通过技术手段修改来电名称，如显示政府有关部门，冒充国家有关部门工作人员，或是冒充网络平台客服，并以影响个人征信、网络服务连续扣费等为由，诱导群众上当受骗。

　　第二步，“花样”骗取信任。诈骗分子为博取受害人信任，会引导受害人登录伪造的政务平台或网络服务平台查询所谓“官方信息”，使受害人放松警惕。

　　第三步，诱骗转移资金。诈骗分子会进一步诱导受害人打开FaceTime屏幕共享功能，以资金安全为由，要求受害人按照其指示将资金转入诈骗分子控制的所谓“安全账户”。

　　第四步，诱骗网络借贷。为骗取更多资金，诈骗分子还常常会引导受害人通过银行或其他网贷平台进行贷款，并寻找各种借口截流受害者资金。一旦受害人按照诈骗分子指令完成相应操作，诈骗分子也就消失无踪了。

　　国家金融监督管理总局福建监管局提示：不轻易接听陌生FaceTime电话。与此同时，对个人身份信息和银行卡信息等个人重要信息要妥善保存，不向无关第三人透露。在FaceTime视频通话过程中切勿轻易点击“屏幕共享”，防范敏感信息泄露，切实保护好个人信息安全。如不慎被骗或遇可疑情形，应注意保存证据并立即向当地公安机关报案。当然，也要准确识别官方网络链接。在自助进行账户的转账、存储等业务时，请通过官方网站或官方客服电话对业务链接真实性进行确认，切勿轻易点击所谓的“官方客服”提供的网址链接，维护自身财产安全。